Planes de pensiones o la tentación de los traspasos

 

Estas son las ofertas de una docena de entidades. Bancos y aseguradoras bonifican del 1% al 7% y exigen permanencia de al menos cuatro años

 

 

Una de las costumbres financieras en estas fechas navideñas es, la campaña de planes de pensiones que llevan a cabo una gran cantidad de bancos y aseguradoras. Este 2023 no es diferente, pese a que sus ventajas fiscales han ido reduciéndose quedando así limitadas las aportaciones a planes individuales a un máximo de 1.500 euros anuales.

He aquí un resumen de algunas de las ofertas que ofrecen algunos de los bancos más conocidos en nuestro país.

• ·      BBVA: Entre un 1% y un 4% de bonificación. Selección preestablecida de fondos. Plazos de permanencia obligatorios entre cinco y seis años.
• ·      CaixaBank: Entre un 1% y un 4% de bonificación, dependiendo de los importes traspasados y de si se realizan aportaciones periódicas mensuales de entre 50 y 100 euros. Selección preestablecida de fondos. Plazos de permanencia obligatorios entre cinco y ocho años.
• ·      ING: Entre un 1,5% y un 3% de bonificación, con un máximo de 2.400 euros. Selección preestablecida de fondos. Sin permanencia y hasta cinco años, según importes.
• ·      Unicaja: Entre un 2% y un 4% de bonificación, con un máximo de 3.000 euros. Selección preestablecida de fondos. Plazos de permanencia obligatorios entre seis y ocho años.
• ·      Santander: Entre un 1% y un 6% de bonificación (más de 100.000 euros). Selección preestablecida de fondos. Plazos de permanencia obligatorios entre cinco y ocho años. Posibilidad de obtener entre un 0,5% y un 1,5% adicional si se realizan aportaciones periódicas de 100 euros mensuales.

Según los expertos, antes de decidirse por alguna de estas ofertas, debemos de tener en cuenta una serie de consideraciones.

1. 1.    Las bonificaciones son efectivas si se mantienen las posiciones durante los plazos que se establecen.
2. 2.    El importe de las bonificaciones, hay que valorarlo como un “premio” para todo el periodo de suscripción.
3. 3.    Las bonificaciones están en algunos casos limitadas en importe.
4. 4.    En algunos casos las bonificaciones están relacionadas a realizar aportaciones periódicas durante el plazo establecido.
5. 5.    El abono de estas bonificaciones tiene la consideración de rendimiento de capital mobiliario.
6. 6.    En general, la gama de planes de pensiones para suscripción está limitada.
7. 1.    El rendimiento de los planes de pensiones, según la (Inverco), varía según plazos y formas de inversión.
8. 2.    Existen notables diferencias entre unos planes y respecto a las ganancias, aunque sean de la misma entidad.
9. 3.    A la hora de decantarse por alguna opción se debe de tener en cuenta las novedades fiscales aplicables, esto ayudará a realizar una mejor elección.
10.     Conviene recordar que es posible realizar aportaciones a favor del cónyuge si este no recoge rendimientos del trabajo ni de actividades económicas.

Relaciono esta noticia con el apartado “LOS AGENTES ECONÓMICOS” del tema 1. Las personas que invierten en los planes de pensiones representan la función principal de las familias o economías domésticas, ya que invierten para percibir una serie de rentas y luego gastarlas para satisfacer sus necesidades.